当思路回到2016年，彼时一个火热的概念是智能投顾，也就是通过大数据和人工智能帮助广大的理财和投资用户做智能化的理财资金和项目匹配。当时这个概念很火，也一度成为了众多互金平台和集团都在研发和投入的一大领域，从京东智投、弥财、摩羯智投等一系列产品开始面向市场。但从结果来看，虽然在用户体验和产品匹配上具备一定的先行性，但并未能从根本上体现出财富管理的本质：全面配置、效率和科学性。

进入2017年，互金的热点开始转入了以普惠金融为标的的小额分散的信贷端产品，特别是一大批以小额分散消费金融融资需求为标的的现金贷和信用分期产品，逐步占据了互金的舆论新风口。而说的这里，就有必要提一下宜人贷，在平台建立之初就通过这种小额分散的个人信用借款撮合的方式进行了长期的积累，也就意味在监管后期率先获得了行业性优势和监管认可，目前已经成为在美国纽交所上市的中国金融科技第一股。根据最新的数据，截止到2017年6月30日，其注册用户达到560万，并成功帮助超过100万用户实现财富增值。

其实，从理财端到信贷端，这两段的资金和需求的匹配，一定程度而言奠定了如今国内互金行业的基本业务模式和监管的基本取向。首先，从理财端的资金而言，必须要满足投资人、理财者的合理化收益需要，并且采取合理化的体现风险-收益对价的方式来满足理财资金需求。而在信贷端，目前更多的资产来源是通过个人信用借款以及各种场景化的消费金融为依托。可以说，在这几年的行业发展中，这种带有浓厚的市场化资金和资产合理化配置的模式，也就是撮合模式，一度成为了国内传统金融服务方式的有力补充。

一度在商业模式上领先的宜人贷，凭借金融科技创新成为国内金融科技第一股。在获得了稳健的消费金融资产端后，在资金端这一边又会有怎样的动作呢？这其实是一个很大的财富管理需求的体现，特别是在国内投资观念不健全，风险收益对价不清晰以及稳健投资渠道较为缺乏的情况下的一种“供给侧”改革。在财富管理端，宜人贷这次看到了更多的大众富裕人群和中产群体的多元化财富管理需求，并在此前就将宜人贷的理财端APP升级为宜人财富。

从中国日益壮大的具有强烈多元化和科学配置理财需求的大众富裕群体而言，建立一个更为全面的在线综合财富管理平台就是一个很不错的市场机遇。无论是资产价格、M2货币增速还是居民可投资资产，近年来都呈现出加快幅度的上涨，这就是理财投资的基本面。从国内财富管理配置的水准看，与美国相比，智能化和全面配置的水平都有待提高。

此外，中国式财富管理主要存在几个问题，理财目标不清晰或是没有理财目标；资产配置极端化，喜欢持有现金、存款或偏好有形资产，如房地产；开始有理财意识的群体，盲目追求高收益 ，却忽视风险；保险投资比例较低，保障意识亟待提高。这就为建立一个更为科学全面的在线财富管理平台建立了市场依据。

宜人财富作为国内金融科技概念海外上市第一股宜人贷旗下的在线财富管理平台，在利用宜人贷平台撮合的纯线上白领优质借款基础上，也在引入基金、保险等其他理财产品。这也意味着宜人贷正在进行一个从普惠金融为始的，延展到理财端的多元化在线财富管理平台的新趋势。就国内的财富管理行业而言，或许将开启一个新的行业趋势，当然，这个的前提是合规监管达到一定的水平，在优质网贷债权稳定的情况下针对理财端进行多元化配置。

目前宜人财富已经成为以优质白领P2P资产为核心，引入包括保险、基金等多元理财产品的在线财富管理平台。这对于国内正在形成的，并且正在进一步扩大的百万亿级别的理财投资规模而言，是一种新的多元化配置的尝试。

从宜人财富的财富管理实践效果看，和一般的网贷平台或者是理财平台相比，宜人财富上的用户人群表现出更聚焦的长期和稳健性。平均每位用户在投金额约10万元，用户平均出借周期在10个月以上。这也说明，在网贷行业逐步规范化和合规化的今天，下一个新的趋势很有可能是再次从资产端的稳健转移到理财端的多元化、科学化和智能化配置上。

因为，普惠金融的概念绝不仅仅是在融资端，在理财投资端也应该有它的普惠概念和意义在：让理财用户享受到更多更全面的，风险和收益匹配的，符合科学配置原则的理财产品。这也是富裕起来的新阶层在财富管理上的新要求。